Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?
L’assurance auto tous risques est une forme d’assurance automobile qui offre la couverture la plus complète pour les conducteurs. Contrairement à l’assurance au tiers, qui ne couvre que les dommages causés aux tiers en cas d’accident, l’assurance auto tous risques prend également en charge les dommages subis par le véhicule assuré.
Cela signifie que si vous êtes responsable d’un accident ou si votre voiture est endommagée dans un autre type de sinistre, comme un vol ou des dégâts causés par la grêle, votre assurance auto tous risques vous indemnisera pour les réparations nécessaires ou remplacera votre véhicule selon sa valeur vénale.
Les différentes garanties incluses dans l’assurance auto tous risques
Lorsque vous souscrivez une assurance auto tous risques, plusieurs garanties sont généralement incluses :
- La garantie responsabilité civile : Cette garantie est obligatoire et couvre les dommages matériels et corporels causés aux tiers lors d’un accident dont vous êtes responsable.
- La garantie collision : Elle prend en charge les frais de réparation de votre véhicule en cas de collision avec un autre véhicule ou un objet fixe (comme un arbre).
- La garantie vol : Si votre voiture est volée, cette garantie vous indemnise selon la valeur du véhicule au moment du vol.
- La garantie incendie : Elle couvre les dommages causés à votre véhicule en cas d’incendie.
- La garantie bris de glace : Cette garantie prend en charge la réparation ou le remplacement des vitres endommagées de votre voiture.
Certaines compagnies d’assurance proposent également des options supplémentaires, telles que la garantie assistance dépannage, qui vous offre une aide en cas de panne sur la route, ou la garantie conducteur, qui vous indemnise en cas de blessures corporelles suite à un accident responsable.
Fonctionnement des indemnités dans l’assurance auto tous risques
Lorsque vous êtes victime d’un sinistre couvert par votre assurance auto tous risques, vous devez contacter rapidement votre assureur pour lui signaler l’accident et entamer les démarches nécessaires. Votre assureur mandatera généralement un expert pour évaluer les dommages subis par votre véhicule et estimer le montant des réparations ou du remplacement.
Selon les termes de votre contrat d’assurance, plusieurs scénarios peuvent se présenter :
- Réparation du véhicule : Si les dommages sont réparables et que leur coût n’excède pas la valeur vénale du véhicule assuré, l’expert estimera le montant nécessaire aux réparations. Vous devrez alors faire effectuer ces travaux chez un garagiste agréé par votre assureur, qui se chargera de régler la facture directement.
- Remplacement du véhicule : Si les dommages sont trop importants ou si votre voiture est volée et non retrouvée, l’expert estimera la valeur vénale de votre véhicule au moment du sinistre. Vous serez alors indemnisé pour cette somme, déduction faite de la franchise éventuelle prévue dans votre contrat d’assurance.
Dans tous les cas, il est important de conserver toutes les preuves nécessaires à l’établissement des responsabilités et à l’estimation des dommages subis. Cela peut inclure des photos de l’accident, des témoignages ou encore un constat amiable rempli avec précision.
Questions fréquentes sur l’assurance auto tous risques
L’assurance auto tous risques couvre-t-elle les dommages causés par un tiers non assuré ?
Oui, en général, l’assurance auto tous risques couvre également les dommages causés par un tiers non assuré ou dont on ne peut pas identifier l’assureur. Dans ce cas, vous devrez contacter rapidement votre assureur pour lui signaler le sinistre et fournir toutes les informations disponibles sur le responsable (numéro d’immatriculation du véhicule…). Votre assureur se chargera ensuite d’exercer ses recours contre le tiers responsable afin d’être remboursé des frais engagés.
Puis-je bénéficier d’une indemnisation si je suis responsable de mon accident avec une assurance auto tous risques ?
Oui, même si vous êtes responsable de l’accident, votre assurance auto tous risques peut prévoir une indemnisation pour les dommages subis par votre véhicule. Cependant, il est important de noter que dans ce cas, vous devrez généralement payer une franchise dont le montant est fixé dans votre contrat d’assurance.
Quelle est la différence entre l’assurance au tiers et l’assurance auto tous risques ?
L’assurance au tiers ne couvre que les dommages causés aux tiers en cas d’accident dont vous êtes responsable. Elle ne prend pas en charge les dommages subis par votre propre véhicule. En revanche, l’assurance auto tous risques offre une couverture plus étendue qui inclut également les réparations ou le remplacement de votre voiture en cas d’accident responsable ou non.
Est-il obligatoire de souscrire une assurance auto tous risques ?
Non, contrairement à l’assurance responsabilité civile (qui est obligatoire), souscrire une assurance auto tous risques reste facultatif. Cependant, cette formule peut être recommandée si vous souhaitez bénéficier d’une protection maximale pour votre véhicule et éviter des frais importants en cas de sinistre.
Résumé
L’assurance auto tous risques offre la couverture la plus complète pour les conducteurs. Elle prend en charge non seulement les dommages causés aux tiers lors d’un accident mais aussi ceux subis par le véhicule assuré lui-même. Les garanties incluses varient selon les contrats, mais elles comprennent généralement la responsabilité civile, la collision, le vol, l’incendie et le bris de glace. En cas de sinistre couvert par votre assurance auto tous risques, vous serez indemnisé pour les réparations nécessaires ou pour la valeur vénale du véhicule en fonction des dommages subis. Il est important de contacter rapidement votre assureur et de fournir toutes les preuves nécessaires à l’établissement des responsabilités.
Damien R.
Damien est un homme passionné par les nouvelles technologies et l'actualité en général. Depuis son plus jeune âge, il a toujours été fasciné par la manière dont les informations circulent à travers le monde et comment elles peuvent impacter notre quotidien
C'est donc tout naturellement qu'il décide de créer son propre blog, axemer.fr, dans le but de partager ses connaissances et sa vision du monde avec une communauté grandissante d'internautes.
